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积极探索中资银行日本发展之路
——访交通银行东京分行行长夏慧昌
作者:蒋丰  来源:日本新华侨报网  发布时间:2017/02/16 11:36:18
 

在日本的金融市场,许多人都知道中国的交通银行是一个拥有百年以上历史的“老铺”,知道交通银行东京分行业已走过了二十年的风雨路。在日本的中资企业,许多都与交通银行东京分行有着密切的交流。在日本的华人世界,很多活动中都可以看到交通银行东京分行的身影,很多华侨华人企业与交通银行东京分行结下了不解之缘。2017年新春到来之际,《人民日报海外版日本月刊》走进交通银行东京分行,对夏慧昌行长做了一次访谈。

重视华商社群在日本社会中的作用

《日本新华侨报》:您作为交通银行东京分行的行长,同时也是日本四大侨团之一——日本中华总商会副会长,积极举办日本华商与日本经济界的交流活动,助推与海外华商团体的交流活动,促进与中日友好团体互动。您怎样看华商群体在日本社会中发挥的作用?

夏慧昌:我们一直认为华商群体是中日经贸往来的重要桥梁,他们不仅了解中日两国的经贸需求,更可以获得双方的信任,而信任是交易成功不可缺少的因素。与此同时,我还注意到,日本“泡沫经济”崩溃的将近30年间,恰恰是华人经济发展的30年。为什么华人经济能够在所在国经济一路走低的时候自身经济却一路走高,这个问题是值得认真研究的。他们的发展促进了所在国经济的发展。今天,中国经济进入新常态,华人经济有了新的可以发力的地方,他们用自己积累的实力、人脉、经验,可以促进祖国经济的发展。华商群体未来可以发挥更大的作用。

正是基于这样的思考,我们关注在日华侨华人的基本情况和利益诉求,帮助华商企业提升发展。我们了解到,在日本的华人华侨大约有80万人,有的在日本已经生活多年,但并没有加入日本国籍或者获得“永住”资格,他们想买房,但由于身份问题无法在日资银行获得贷款,而在日中资银行过去也没有开办过这项业务。注意到在日华人客户的强烈需求后,交通银行东京分行2010年提出开办个人住房抵押贷款的动议,同时开展大量市场调研和各种相关咨询。经过周密的筹备,最终在2011年正式推出个人住房贷款业务,成为首家推出这项业务的在日中资银行,受到了华人华侨客户的极大欢迎。截至2016年末,交通银行东京分行累计为468个客户提供了约127亿日元住房按揭贷款。

与此同时,东京交行也不遗余力地支持华商的发展。5年前,东日本大地震过后大约一年左右,一位从事旅游和宾馆经营业的华人企业家来我行寻求融资支持。当时正是日本旅游宾馆业最萧条的时候,他急需要支付一笔款项,但是,原先往来的银行都不愿意再贷给他,眼看着就要违约了。经过认真调查分析以后,我们认为,日本旅游业的萧条是暂时的,这位企业家富有经营才干,他企业的困难也是暂时的,因而我们果断地向他提供了一笔融资。这笔资金解决了他的燃眉之急,其后,该公司与我行建立了良好的业务关系,他抓住机遇又先后收购了几家宾馆,企业规模不断扩大。如今,他已经拥有10家四星级以上大型酒店,而且各个酒店的盈利情况都很好,企业经营蒸蒸日上。又例如,某华人太阳能电站开发企业,我行最初对其提供小额流动资金,伴随其业务的不断扩大,我行为其提供了项目融资,2016年又牵头为其组织了银团贷款。该公司目前已建成且并网发电的电站数量跻身行业前列。

据粗略统计,最近三年来,交通银行东京分行为华人华侨提供的融资金额在180亿日元以上。

积极扶助中资企业在日本发展

《日本新华侨报》:近年来,随着中国经济体制改革的深入,经济实力的增强,中资企业走向包括日本在内的海外势头越来越猛。据我了解,中资企业在日本的发展,取得了很大的成就,引起了日本社会的关注。交通银行东京分行对在日本的中资企业是如何扶助的呢?

夏慧昌:对于这个问题,我首先用一句话来概括,那就是全力支持在日中资企业的发展。我们密切关注中资企业需求,精心设计能够切实满足客户需求的金融服务方案,为来日投资的中资企业提供专业化、个性化的金融服务。多年来,我们为多家大型央企在日本的子公司,提供大额贸易融资授信和国际结算服务,助推其业务发展。再有一个方面,就是我们为中资企业筹措低成本发展资金。日本筹资环境相对宽松,筹资成本较低。近几年通过与交通银行境内分行的联动,我们为40多家企业发放了约32亿美元低利率的内保外贷贷款,大大节约了这些企业的财务成本。

近些年来,我们还积极推进飞机融资。2011年我们叙做了交行集团内首笔SPV项下的飞机融资;在2012年日元升值达到顶峰时,我们精心设计方案,为国内两家航空公司提供了4架飞机的日元飞机融资,随后两年日元贬值幅度接近50%,除了日元融资利率低以外,两家航空公司在汇兑收益上也收益巨大。2016年我们又叙做了日式飞机租赁JOLCO项下的飞机融资。截至目前,分行累计叙做了16架飞机的融资,合计金额达到5.31亿美元。这使得分行优质长期资产也得到了积累,为盈利的稳步提升奠定了基础。

我还要强调的是,东京交行也积极为中国的民营企业及中小企业走出国门提供服务。比如说,我们为某知名民营航空公司提供内保外贷融资,帮助其在日本注册成立了公司,顺利进入日本市场拓展业务;我们为北京xx公司在日本的全资子公司xxxx株式会社安排了应收账款抵押融资,有效地缓解了该公司的资金压力,扩大了该公司在日本的销售。

除了传统的贷款、贸易金融服务外,我们还为中资企业来日并购提供咨询、融资、财务顾问和结算等相关服务。此外,针对进出口企业存在汇率避险需求的状况,我们为一些进出口企业安排叙做外汇预约、出口押汇等业务;我们也还积极借鉴日本银行经营理念,有效利用分行在日本的同业网络,为中日企业提供商务配对服务。

走向海外与规避风险

《日本新华侨报》:近年来,国资企业和民营企业都在走出国门方面做出了许多努力。这其中有很多成功的经验。当然,也有一些教训。您作为交通银行东京分行行长,以其切身经验,认为中国走向海外的企业怎样才能规避风险呢?

夏慧昌:走出国门的中资企业,置身于一个陌生的、完全不同于母国的经营环境,其面临的风险之多之大,是可以想见的。银行业又是受到严格监管的经营货币的特殊的企业,风险更是无时不在、无处不在。作为中国历史最悠久的商业银行,交通银行一直秉持稳健经营的原则,坚持依法合规、稳健发展。东京交行在加快业务发展的同时,坚守合规底线,不断完善风险管理体制机制,妥善处理发展与风险的关系,实现了分行的可持续健康发展。

首先是坚持“合规优先”。交行东京分行成立以来,严格遵守驻在国的法律法规,遵守监管当局的各项规章制度。为确保对监管要求的准确理解和严格执行,分行设立了“合规与客户保护管理委员会”,聘请了经验丰富的日本籍人士担任合规官及内部审计官,制订了各项业务管理制度及操作流程,进行了全员的合规培训,开展了持续的合规管理改进计划。开业20年来,交行东京分行顺利通过了监管当局的多次现场及非现场检查,在日益复杂、严格的监管环境下保持了优良的合规记录。

其次是严格管理各类风险。我们认真践行总行倡导的“全覆盖、全流程、责任制、风险文化”的全面风险管理体系建设,以风险管理的“铜墙铁壁”保障经营安全。“全覆盖”是指风险管理涵盖经营管理涉及的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、信息安全风险等所有风险以及风险的所有方面,不留盲区或死角;“全流程”是指树立“流程为本、程序之上”的理念,控制风险不靠“人治”靠“法治”,持续改进并严格遵守制度流程;“责任制”是指强化人的责任,发挥人的主观能动性,确保制度得到认真而负责任的执行;“风险文化”是指坚持稳健、平衡、合规、创新的风险偏好,以健康的风险管理文化助推分行实现可持续发展。经过多年不懈努力,分行风险管理能力明显提高,保障了经营成果的安全。

第三,可能是根本性的,那就是要提高分行的治理能力。交行东京分行虽然不是独立法人,但作为在日外资银行分行,公司治理体制的建立和完善仍然十分重要。在近年来的管理实践中,分行逐步形成了“授权管理、会议决策、部门执行”的基本管理思路,形成了“2+6”的分行治理体制和“1+3+2”的全面风险管理体系,完善了人力资源考评机制以及薪酬分配办法,充分调动了全体员工的积极性,释放了经营活力,为分行持续稳健发展注入了内生动力。

最近五年来来,交行东京分行资产规模平均每年增长102%,考核利润平均每年增长135%,而不良贷款比率从0.88%下降为零,没有发生任何重大风险事件。

不可忽视的社会责任

《日本新华侨报》:我看到过日本媒体一些报道,他们说中国企业走向海外以后一门心思在赚钱方面,在融入当地社会特别是在社会责任方面有所欠缺。对此,您有什么看法?

夏慧昌:中国企业走向海外与日本企业走向海外相比,时间要短,经验要少,个别企业走点弯路,付出学费也是正常的。我国在改革开放之初引进的一些外资企业也是不讲社会责任的。事实证明,这些公司也都不会长久。中资企业“走出去”务必要引以为戒。我认为,作为金融企业,首先要讲诚信和责任。交通银行在其百年发展史中也不断地诠释着诚信文化与责任文化。这些文化基因在东京分行的经营发展中也得到了生动诠释。

2011年“3•11大地震”发生后,东京都内交通瘫痪,食物短缺,空气和水一度受到核辐射污染,各种恐怖传言不断,人们争先恐后逃离东京。在这样的危机时刻,交通银行东京分行的全体干部员工都选择了坚守岗位,保证了分行在最困难时期始终正常对外开门营业,服务客户,按期履约,维护了金融秩序。地震期间,中国驻日本大使馆小额现钞告急,分行多方筹措,包括向日本中央银行申请,解决了现钞不足的难题。配送现金那天,正是福岛核电站核泄漏最严重的时期,外界传闻东京将下“黑雨”(也就是核爆炸的粉尘),街上已基本看不到行人。尽管这样,分行员工们还是顾不得个人安危,冒着巨大风险前去取款,并把款项按时送达大使馆。我们做到了坚守岗位、尽职履约,经受住了核泄漏危机生死考验。

其次,我认为,作为一家在日本的中资银行,依法合规稳健经营,通过创新的金融服务,助推中日间的经贸投资往来,就是我们最大的社会责任。多年来,我们一直致力于为提升自身的跨境服务能力,在为“走出来”的中国企业提供融资、结算和并购的金融服务的同时,我们也和日本同业,尤其是众多的地方银行合作,为“引进去”日资企业提供更好的金融服务。近几年来,我们已经为约60家中小日资企业到中国投资提供了开户、结算、融资和咨询等服务。

另外,作为在海外的中资银行,服务华人社会是分行的一项重要使命。交通银行东京分行自开业以来,主动融入当地华人社会,积极支持华人社区的成长。1999年9月,交通银行东京分行作为主要的创始会员发起成立了“日本中华总商会”,此后一直积极参与商会的运作。2007年我行积极参与在神户举行的第九届“世界华商大会”,并且提供了赞助。2008年,我行积极参与并支持北京奥运长跑接力活动,并获得中国驻日本大使的嘉奖。2015年和2016年,交通银行东京分行冠名并大力支持的“交通银行杯”在日华人羽毛球公开赛得以成功举办,成为在日华人社群有史以来自主举办的参与人数最多、水平最高的业务羽毛球赛事,有力支持了华人社群的成长。可以这样讲,交通银行东京分行热心公益、回馈社会,为华人社会的发展贡献了力量。

“开放”与“闭关”之博

《日本新华侨报》:2017年,将是世界激烈变化的一年。不久前,中国国家主席习近平第一次出席达沃斯会议,并发表了重要讲话。您带领交通银行东京分行将怎样应对这样的变化?

夏慧昌:是的,现在国际风云变幻莫测,处在一个关键时期。其实,说到关键,也不过是一个继续开放还是关闭国门的问题,是一个“开放”与“闭关”之博。世界能够有今天这样的局面,是在全球化、国际化背景下形成的。今天,有些国家可能感到自己吃亏了,就想关闭国门,倡导“本国利益第一”,这是很难做到的。

我也注意到中国国家主席习近平在达沃斯的讲话,看到日本许多媒体对此给予的积极评价。习近平主席为世界经济把脉,指出当前全球存在的三大突出矛盾:第一是全球增长动能不足,难以支撑世界经济持续稳定增长;第二是全球经济治理滞后,难以适应世界经济新变化;第三是全球发展失衡,难以满足人们对美好生活的期待。重要的是习近平主席不仅把脉,还开出了药方,提出要打造“四个模式”:第一个是坚持创新驱动,打造富有活力的增长模式。第二个是坚持协同联动,打造开放共赢的合作模式。第三个是坚持与时俱进,打造公正合理的治理模式。第四个是坚持公平包容,打造平衡普惠的发展模式。我们交通银行东京分行在新的一年里也会在践行这些模式上花功夫的。

 
   
   
 
   
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